P2P合规检查进入年底冲刺仅72家合规

发布时间：2021-01-07 19:49:45 阅读：次来源：护头厂家

今年8月中旬，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室8月下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，要求P2P网贷平台在12月底前完成合规检查，如今大限将至，距离检查结束仅剩不到半月。

轰轰烈烈的互金专项整治开始进入收尾阶段，随着自律检查和行政核查的深入，合规检查时间段或被拉长，越来越多的平台被核查出局。

据不完全统计，截至11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家，相比10月底减少25家，累计停业及问题平台达到5245家。

而备案无疑是合规的第一道关卡，2018是备案元年，为保证投资人、借款人和网络借贷信息中介机构及相关当事人合法的利益，8月17日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发108条《P2P合规检查问题清单》，加上此前的“1+3”（一个办法三个指引），P2P监管框架体系初步形成并日益完善。

根据规定，P2P平台想要通过备案，至少应该具备以下资质：

1、ICP经营许可证

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确未取得ICP经营许可证的不得开展P2P网贷业务。

2、国家信息系统安全等级保护三级认证

国家等级保护认证是中国最权威的信息产品安全等级资格认证，由公安机关依据国家信息安全保护条例及相关制度规定，按照管理规范和技术标准，对各机构的信息系统安全等级保护状况进行认可及评定。

3、银行存管+白名单

存管银行是中国互联网金融协会公布的银行存管白名单中包含的34家银行。

4、小额分散

《暂行办法》中明确规定，“网络借贷金额应当以小额为主，坚持“小额分散”原则。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确个人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元，企业在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。

对于投资人来说，“不把鸡蛋放在同一个篮子里”，可以多元化有效分散投资风险。

对于平台来说，“分散”是风控的保障，借款的客户分散在不同的地域、行业、年龄和学历等，这些分散独立的个体之间延迟还款的概率能够相互保持独立性，那么同时延迟还款的概率就会非常低，避免统计学上的“小样本偏差”。

此外，各地方包括北京、上海、广东、浙江、四川等地也陆续出台了P2P相关的监管细则，对辖区内P2P监管进行合规部署。

据网贷天下不完全统计，截止到2018年11月底，在1100余家正常运营的P2P平台中，同时具备ICP经营许可证、银行存管、等保三级测评的P2P平台仅72家。

而杭州现存P2P平台中，仅有10家，同时具有ICP经营许可证、ICP备案号、国家信息系统安全等级保护三级认证，以及存管银行在白名单之列的平台分别是懿金服、微贷网、聚优财、51人品、易港金融、铜掌柜、爱贷网、小鸡理财、浙金网、橙天金融。

可以预见，随着监管政策的逐步深入，监管已然成为P2P行业的主旋律，大浪淘沙之后，各平台都在往合规稳步的方向发展，而备案仅是合规的第一步，建立健康的行业秩序，还有很长的道路要走。

2018年，网贷行业经历了艰难的蜕变，同时也遭受了巨大的非议。

在监管整顿的逐步进行和行业规则的不断完善下，从业者也应对风险规则一直保持敬畏之心，各方共同努力，才能促成网贷行业文化和秩序更好的重建，让行业走上规范和健康的发展道路，并最终彰显其自身对社会与经济的真正的价值所在。