民间借贷地下钱庄监管重点-【资讯】

《条例》规定，“单笔借款金额三百万元以上的”、“累计借款余额一千万元以上的”，“出借人累计三十人以上的”，“这些都强制要求备案”，余谦称，如果符合强制备案条件的，又没有到监管部门备案，一旦被发现，就会从严查处和打击。

余谦称，强制性备案主要针对的对象是专业从事民间融资的机构和专业从事民间融资的个人，包括典当行、担保公司、投资公司、专业资金掮客等，“这些机构管住了，温州民间金融秩序就更稳定了。”余谦表示，整个法规做了正向鼓励和反向约束两方面的制度设计。正向鼓励包括：处理民间融资纠纷时，备案的材料可以作为证明力较高的证据；国家机关处理涉嫌非法集资、非法证券活动、非法经营等案件时，备案的材料可以作为民间融资行为合法性的重要依据。

反向约束包括应备案而没有备案的，或提供虚假备案材料的，由地方金融管理部门责令限期改正；逾期不改正的，予以公示；情节严重的，对个人和单位处以一定数额的罚款。

余谦称，民间借贷当事人将履约情况报送备案，履约信息将纳入民间融资征信系统。温州目前正在升级温州民间借贷登记服务中心现有的系统，形成“民间借贷登记与备案管理系统”，构建起民间借贷活动的征信系统，此后将与温州非现场监管系统的数据进行整合，实现数据共享。依托民间借贷备案制度的实施，可以逐步建立起民间融资信用系统，弥补当前民间融资征信体系的不足。

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